Відкриття португальського банківського рахунку нерезидентом

Хто може відкрити португальський банківський рахунок як нерезидент

Щоб відкрити рахунок у португальському банку, не обов’язково жити в Португалії чи навіть бути громадянином ЄС. Будь-який дорослий у принципі може відкрити рахунок для нерезидента, якщо відповідає вимогам банку щодо ідентифікації та комплаєнсу. Це звичайний шлях для інвесторів, покупців нерухомості та заявників на візу на проживання, які ще не живуть у країні.

Необхідні документи: NIF, підтвердження адреси та підтвердження доходів

У кожного банку свій перелік, але основа документів стабільна й передбачувана. Як правило, вам знадобляться:

• Чинний посвідчувальний документПаспорт або посвідчення особи власника рахунку.
• Португальський NIFОбов’язковий і зазвичай є першим кроком.
• Підтвердження адресиУ країні вашого проживання: свіжий рахунок за комунальні послуги, банківська виписка або рівноцінний документ.
• Підтвердження доходів і джерела коштівРозрахункові листи, податкова декларація, трудовий договір, підтвердження продажу майна або інша відповідна документація.

NIF — основа всього процесу. Ми отримуємо його дистанційно й безпечно через NIF Express (відкривається в новій вкладці), у відповідних випадках із включеним податковим представництвом, ще до того, як ви звернетеся до банку. Будь-які додаткові вимоги банку ми уточнюємо в кожному випадку окремо та готуємо разом із вами.

Дистанційне (онлайн) або особисте відкриття

Вибір залежить від вашого профілю, банку та характеру операції. Ми оцінюємо найбезпечніший і найшвидший шлях для вашої справи, а коли ви діятимете дистанційно, готуємо довіреність і пакет документів, щоб усе минуло без зайвих поїздок.

Рахунок резидента чи нерезидента

Різниця правова й податкова, а не комерційна. Рахунок нерезидента призначений для тих, хто не має податкового резидентства в Португалії; рахунок резидента передбачає, що власник уже оселився в країні. Умови, потрібні документи та податковий режим для них можуть відрізнятися.

Коли ви стаєте резидентом Португалії, наприклад після видачі дозволу на проживання, рахунок, як правило, слід переоформити як рахунок резидента. Ми керуємо цим переходом і узгоджуємо його з вашим загальним податковим становищем, зокрема з вашим NIF і податковим режимом, щоб ваш банківський статус збігався із задекларованим податковим статусом.

Чутливі випадки: громадяни Росії та юрисдикції з посиленою перевіркою (due diligence)

Громадяни певних країн і певні юрисдикції підлягають посиленій перевірці (enhanced due diligence) з боку банків відповідно до правил протидії відмиванню коштів і міжнародних санкцій. Це стосується, зокрема, громадян Росії та осіб, пов’язаних із юрисдикціями високого ризику.

Клієнт із Росії з упорядкованим становищем, без зв’язків із підсанкційними особами та з надійним підтвердженням законного джерела коштів у багатьох випадках може відкрити рахунок. Успіх повністю залежить від підготовки. Ми відкрито й на ґрунтовній правовій основі подаємо вашу справу, заздалегідь передбачаючи питання комплаєнсу, а не зустрічаючи їх посеред процесу.

Підтвердження джерела коштів і перекази капіталу

Підтвердження законного походження коштів сьогодні є критичним моментом будь-якого відкриття рахунку нерезидентом, а тим більше коли значні перекази пов’язані з інвестицією чи купівлею нерухомості. Банку потрібно розуміти, звідки гроші, і мати це задокументовано. Типові джерела:

• Продаж компанії або майна
• Професійний дохід
• Спадщина
• Виплата дивідендів, серед іншого

Складність зростає, коли в країні походження діє валютний контроль, як у випадку виведення капіталу з Китаю, або коли санкційні режими обмежують певні перекази. Ми структуруємо документи про походження коштів (source of funds і source of wealth) та маршрут переказу так, щоб вони витримали перевірку банків і регуляторів. Ми не вигадуємо цифр і не обіцяємо результатів: ми формуємо правдивий, повний і захищений пакет документів.

Частина вашого процесу: спочатку NIF, потім рахунок, потім інвестиція

На практиці банківський рахунок є операційною передумовою Golden Visa і купівлі нерухомості: інвестиція підтверджується й здійснюється через нього. Саме тому ми розглядаємо відкриття рахунку як невід’ємну частину структурування процесу, а не як окрему формальність, і з самого початку узгоджуємо його з обраним інвестиційним шляхом та податковим плануванням. Наш типовий порядок:

1. NIF

   Отримується першим, через NIF Express (відкривається в новій вкладці).

2. Банківський рахунок

   Відкривається дистанційно або особисто, з повним і узгодженим пакетом документів.

3. Інвестиція або підписання акта

   Здійснюється через рахунок, тож походження та переказ коштів задокументовано.

Наш банк-партнер

Банківське рішення, яке ми рекомендуємо нашим клієнтам у межах описаного вище процесу.

Наша партнерська мережа